ПОСТАНОВЛЕНИЕ администрации г. Волгограда от 09.09.2003 № 1103
"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ВРЕМЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО ЗАЙМА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ГРАЖДАНАМ, ПРОЖИВАЮЩИМ НА ТЕРРИТОРИИ ВОЛГОГРАДА"
Официальная публикация в СМИ:
публикаций не найдено
Утратил силу в связи с изданием Постановления Волгоградского горсовета народных депутатов, Администрации г. Волгограда от 12.10.2005 № 21/388/1946, вступающего в силу со дня официального опубликования.
АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДА ВОЛГОГРАДА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 9 сентября 2003 г. № 1103
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ВРЕМЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ
ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО ЗАЙМА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО
ГРАЖДАНАМ, ПРОЖИВАЮЩИМ НА ТЕРРИТОРИИ ВОЛГОГРАДА
В целях развития ипотечного кредитования граждан для приобретения и строительства жилья в Волгограде постановляю:
1. Утвердить Временное положение о порядке выдачи и погашения ипотечного займа, предоставляемого гражданам, проживающим на территории Волгограда (прилагается).
2. Поручить комитету по строительству и жилищной политике администрации Волгограда:
2.1. Разработать и внести на рассмотрение Волгоградскому городскому Совету народных депутатов положение о порядке выдачи и погашения ипотечного займа, предоставляемого гражданам, проживающим на территории Волгограда, и Волгоградскую программу ипотечного кредитования граждан для приобретения жилья на 2003 - 2007 годы.
2.2. В целях формирования потребности муниципального образования Волгоград в ипотечных займах обеспечить организацию работы среди граждан, состоящих в списках нуждающихся в улучшении жилищных условий.
3. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на заместителя главы администрации Волгограда Хаустова А.Н.
И.о. главы администрации
Ю.В.НЕПОМНЯЩИЙ
Утверждено
Постановлением
администрации Волгограда
от 9 сентября 2003 г. № 1103
ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО ЗАЙМА,
ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ГРАЖДАНАМ, ПРОЖИВАЮЩИМ
НА ТЕРРИТОРИИ ВОЛГОГРАДА
1. Общие положения
Временное положение о порядке выдачи и погашения ипотечного займа, предоставляемого гражданам, проживающим на территории Волгограда (далее - Положение), определяет порядок предоставления ипотечного займа физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию жилья в целях создания и развития рынка жилищного кредитования на территории Волгограда, обеспечивающего условия увеличения темпов жилищного строительства и его удешевления.
1.1. Основные понятия, используемые в Положении:
Ипотека - залог жилых помещений для получения ипотечного займа.
Ипотечный заем - долгосрочный заем под залог жилого помещения (недвижимости).
Заемщик - физическое лицо, с которым заключается договор займа под залог жилого помещения в качестве обеспечения надлежащего исполнения им своих обязательств по погашению займа. В качестве заемщика при ипотечном кредитовании семейной пары (супругов) следует указывать лицо, имеющее наибольшие доходы в семейном бюджете.
Жилое помещение - отдельная квартира в многоквартирном доме, а также отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые расположены на территории Волгограда.
Залог - способ обеспечения обязательства, при котором залогодержатель приобретает приоритетное право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами путем изъятия, предусмотренного действующим законодательством.
Залогодатель - физическое или юридическое лицо, передающее в залог жилое помещение по договору об ипотеке в обеспечение обязательств по договору займа для приобретения жилья.
Залогодержатель - кредитор, имеющий в силу договора ипотеки жилого помещения приоритетное право в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору займа получить удовлетворение своих требований по возврату заемных средств из стоимости заложенного жилого помещения.
Платежеспособность - способность физического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства.
Договор купли-продажи и ипотеки жилого помещения - соглашение, заключаемое в письменной форме между продавцом (собственником жилого помещения), покупателем (заемщиком) и кредитором, в соответствии с которым продавец обязуется передать, а заемщик - принять в собственность жилое помещение, уплатив за него определенную договором денежную сумму (цену) как из собственных средств, так и из средств ипотечного займа, предоставленного на эти цели кредитором, с передачей этого жилого помещения в залог (ипотеку), по условию которого кредитор имеет приоритетное право на удовлетворение своих денежных требований к заемщику по этому обязательству из стоимости заложенного жилого помещения.
Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца (залогодержателя) на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой. Закладная оформляется в соответствии с действующим законодательством, должна содержать все реквизиты, установленные действующим законодательством, а также отметки обо всех владельцах закладной.
1.2. Основные участники организации выдачи ипотечных займов гражданам и их взаимодействие:
Муниципальное унитарное предприятие "Волгоградское агентство недвижимости и ипотеки" (далее - Предприятие) - учрежденное администрацией Волгограда в целях развития системы ипотечного кредитования граждан предприятие, действующее в соответствии с его уставом. В области ипотечного кредитования Предприятие осуществляет следующие виды деятельности:
а) формирует нормативно-правовую базу, способствующую развитию системы ипотечного кредитования;
б) осуществляет мониторинг за общим состоянием рынка жилых помещений, изменением социальной обстановки и другими показателями и процессами, влияющими на рынок жилых помещений в Волгограде, а также за факторами риска, включая экономические показатели и миграцию населения;
в) привлекает на конкурсной основе в качестве партнеров кредитные, страховые, оценочные организации;
г) выносит на рассмотрение Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам заявления граждан о предоставлении им ипотечного займа и выделении единовременной безвозмездной субсидии на приобретение жилого помещения;
д) оформляет кредитные дела граждан для получения ипотечного займа в соответствии с требованиями, изложенными в настоящем Положении;
е) совместно с кредитными организациями осуществляет соблюдение заемщиками обязательств по погашению ипотечного займа и процентов по нему;
ж) осуществляет продажу закладных Волгоградскому областному фонду жилья и ипотеки (при наличии таковых согласно стандартам открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - ОАО "АИЖК") с целью рефинансирования ипотечных займов.
ОАО "АИЖК" - учрежденное Правительством Российской Федерации открытое акционерное общество со стопроцентным государственным капиталом. Основной целью деятельности ОАО "АИЖК" является развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России и обеспечение притока инвестиционных ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования, разработка стандартов процедуры выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов, а также формирование механизма защиты прав и законных интересов инвесторов. ОАО "АИЖК" осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных по стандартам, разработанным ОАО "АИЖК".
Администрация Волгограда в целях реализации системы мер по ипотечному кредитованию граждан:
а) разрабатывает и направляет на утверждение Волгоградскому городскому Совету народных депутатов Волгоградскую программу ипотечного кредитования граждан для приобретения жилья;
б) ежегодно предусматривает соответствующие статьи в проекте городского бюджета на текущий год, направленные на финансирование ипотечного кредитования в соответствии с Волгоградской программой ипотечного кредитования граждан для приобретения жилья;
в) осуществляет финансирование ипотечного кредитования путем перечисления предусмотренного в городском бюджете лимита на специальный счет в банке Предприятия для реализации Волгоградской программы ипотечного кредитования граждан для приобретения жилья;
г) представляет Предприятию сведения о гражданах, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и состоящих в очереди при администрациях районов Волгограда;
д) по заявлению Предприятия организует проведение конкурсов по отбору уполномоченных организаций для обслуживания граждан в соответствии с Волгоградской программой ипотечного кредитования граждан для приобретения жилья;
е) издает постановление о создании Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам и утверждении ее состава;
ж) курирует деятельность уполномоченных организаций в области ипотечного кредитования.
Волгоградский городской Совет народных депутатов:
а) утверждает Волгоградскую программу ипотечного кредитования граждан для приобретения жилья;
б) утверждает расходные статьи в городском бюджете, направленные на финансирование развития ипотечного кредитования в соответствии с Волгоградской программой ипотечного кредитования граждан для приобретения жилья;
в) принимает Временное положение о формировании жилищного фонда для временного поселения граждан, утративших жилье в результате обращения взыскания на жилое помещение, которое приобретено за счет ипотечного займа.
Волгоградская городская комиссия по ипотечным займам, состав которой утверждается постановлением администрации Волгограда:
а) утверждает план работы Предприятия на год в области ипотечного кредитования;
б) по представлению Предприятия рассматривает заявления граждан о предоставлении им ипотечного займа, а также о выделении единовременной безвозмездной субсидии;
в) утверждает ежегодный отчет Предприятия о финансово-хозяйственной деятельности в области ипотечного кредитования;
г) осуществляет контроль за целевым использованием средств, выделяемых из городского бюджета на ипотечное кредитование.
1.3. Настоящее Положение разработано в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Волгоградской области в сфере ипотечного кредитования.
1.4. Ипотечный заем предоставляется гражданам Российской Федерации, проживающим на территории Волгограда.
1.5. Ипотечный заем предоставляется заемщику за счет средств Предприятия через уполномоченный банк (далее - Банк), определенный на конкурсной основе.
Ипотечный заем может быть выдан Волгоградским областным фондом жилья и ипотеки на условиях инвестиционного соглашения между ним и Предприятием по привлечению средств областного бюджета, направленных на выдачу ипотечных займов гражданам, проживающим на территории Волгограда.
1.6. Целью предоставления ипотечного займа является решение жилищных проблем граждан Волгограда.
1.7. Отношения Предприятия, Волгоградского областного фонда жилья и ипотеки, заемщика и других участников рынка ипотечных займов определяются соответствующими договорами, заключенными между ними в соответствии с действующим законодательством, а также настоящим Положением.
2. Определение очередности заемщиков ипотечных
займов для приобретения жилья
2.1. В зависимости от нуждаемости в жилье и в целях снижения социальной напряженности в части разрешения жилищной проблемы настоящее Положение устанавливает очередность заемщиков. Списки очередников-заемщиков формирует Предприятие по составленным кредитным делам обратившихся заемщиков и вносит на утверждение Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам.
2.2. В первую очередь ипотечные займы выдаются гражданам, признанным в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и состоящим в соответствующей очереди при администрациях районов Волгограда по месту жительства, а также по месту работы в бюджетных организациях, на муниципальных предприятиях исходя из времени принятия их на учет нуждающихся. Этой категории граждан по решению Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам возможно предоставление единовременной безвозмездной субсидии на приобретение жилья.
2.3. Во вторую очередь ипотечные займы будут предоставляться гражданам, не состоящим в очереди на улучшение жилищных условий, по мере обращения без предоставления единовременной безвозмездной субсидии на приобретение жилья.
2.4. Ипотечный заем выдается заемщику-гражданину один раз.
2.5. Из очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий исключаются заемщики, получившие ипотечный заем.
3. Условия предоставления ипотечного займа
3.1. Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо при обязательном условии, что срок возврата ипотечного займа по договору займа наступает до достижения заемщиком пенсионного возраста (как правило, мужчина - 60 лет, женщина - 55 лет). При этом предельный срок, на который выдается ипотечный заем, рассчитывается как разница между пенсионным и текущим возрастом заемщика.
3.2. Для получения ипотечного займа гражданину (заемщику) необходимо представить Предприятию следующие документы:
3.2.1. Копию паспорта заемщика.
3.2.2. Справку отдела по учету и распределению жилой площади администрации района Волгограда о подтверждении права заемщика состоять в очереди на улучшение жилищных условий.
3.2.3. Копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
3.2.4. Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
3.2.5. Справку о регистрации (выписку из домовой книги) по месту постоянной регистрации.
3.2.6. Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) - при наличии.
3.2.7. Копию военного билета - для лиц мужского пола призывного возраста.
3.2.8. Копию свидетельства о заключении брака.
3.2.9. Копии свидетельств о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста, - копию паспорта).
3.2.10. Копию свидетельства о расторжении брака.
3.2.11. Копии свидетельств о смерти детей, супругов.
3.2.12. Постановление органов опеки и попечительства о приобретении жилого помещения на условиях ипотечного кредита и разрешении наложения взыскания на приобретенное жилое помещение в случае нарушения заемщиком взятых на себя обязательств (в случае, если жилое помещение приобретается на семью, членом которой является несовершеннолетний или недееспособный гражданин).
3.2.13. Копию трудовой книжки гражданина, заверенную работодателем, содержащую сведения за последние пять лет работы.
3.2.14. Справку с места работы о размере дохода за истекший год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года.
3.2.15. Копию декларации о доходах гражданина и имуществе, принадлежащем ему на праве собственности, за предыдущий отчетный период, заверенную инспекцией Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по району Волгограда.
3.2.16. Копию трудового договора, заверенную работодателем на всех страницах.
3.2.17. При наличии дополнительных доходов от других организаций - трудовой договор и справку с места дополнительной работы обо всех выплатах, произведенных за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года.
3.2.18. Копии документов, подтверждающих своевременную оплату коммунальных платежей, телефонных услуг, исполнение каких-либо других обязательств за последние 12 месяцев.
3.3. Предприятие вправе при необходимости затребовать дополнительные документы для оценки платежеспособности заемщика, а также для определения максимального размера предоставляемого ипотечного займа.
3.4. Минимальный размер ипотечного займа должен быть не менее 100 тыс. рублей.
3.5. Предполагаемый максимальный размер ипотечного займа определяется Предприятием на основании оценки его платежеспособности и обеспечения возврата займа по результатам анализа вышеперечисленных документов.
3.6. Максимальный размер ипотечного займа не может превышать 70 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения в соответствии с договором или оценкой независимого оценщика. Минимальный допустимый размер первоначального взноса составляет 30 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения. Заемщик должен располагать средствами, достаточными для внесения требуемого первоначального взноса и дополнительной оплаты расходов по оформлению сделки.
3.7. Ипотечный заем предоставляется при условии возможности заемщика и его поручителей (при наличии таковых) выполнять взятые на себя обязательства в сроки, определенные договором займа.
3.8. Срок, на который выдается ипотечный заем, составляет от 12 до 180 месяцев.
3.9. За пользование ипотечным займом заемщик уплачивает проценты. Процентная ставка по денежному обязательству:
3.9.1. При сотрудничестве Предприятия с Волгоградским областным фондом жилья и ипотеки - 3/4 годовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
3.9.2. При выдаче ипотечных займов по стандартам ОАО "АИЖК" - по ставке, согласованной с ОАО "АИЖК".
Одновременно с предоставлением ипотечного займа заемщику выделяется единовременная безвозмездная субсидия в размере не более 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения (при положительном решении Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам).
3.10. Порядок погашения денежного обязательства и уплаты процентов - ежемесячные платежи, состоящие из суммы процентов за пользование ипотечным займом и суммы в погашение основного долга по ипотечному займу.
3.11. Исполнение денежного обязательства, вытекающего из кредитного договора по стандартам ОАО "АИЖК" и обеспеченного ипотекой жилого помещения, должно быть удостоверено закладной.
3.12. Минимальный размер денежных средств, которыми должен обладать заемщик на момент предоставления ипотечного займа, должен быть не менее суммы первоначального взноса на покупку жилого помещения плюс сумма денежных средств на покрытие следующих расходов:
3.12.1. Расходов, связанных с заключением и регистрацией соответствующих договоров купли-продажи и ипотеки жилого помещения, а также с оформлением закладной в случаях выдачи ипотечных займов по стандартам ОАО "АИЖК" (государственная пошлина за нотариальное удостоверение и плата за государственную регистрацию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации).
3.12.2. Расходов, связанных с выплатой комиссии риэлтеру.
3.12.3. Платы за оценку недвижимого имущества.
3.12.4. Платы за представление необходимых справок по приобретаемому жилому помещению для оформления соответствующих договоров купли-продажи и ипотеки жилого помещения.
3.12.5. Сборов Банка (иной организации), связанных с оформлением ипотечного займа, открытием счетов вкладов до востребования, рассмотрением заявления на заем.
3.12.6. Расходов, связанных с рассмотрением Предприятием заявок на предоставление ипотечного займа и подготовкой пакета документов (в соответствии с утвержденными Предприятием перечнем услуг и прейскурантом).
3.12.7. Единовременных расходов по страхованию жилого помещения, являющегося предметом ипотеки.
3.12.8. Единовременных расходов по страхованию жизни и потери трудоспособности заемщика.
3.12.9. Единовременных расходов по страхованию риска утраты права собственности владельца жилого помещения.
4. Порядок предоставления ипотечного займа
с учетом единовременной безвозмездной субсидии
4.1. Для получения ипотечного займа заемщик должен соответствовать требованиям, предусмотренным в пункте 2.2 раздела 2 настоящего Положения.
4.2. При обращении к Предприятию для получения ипотечного займа заемщик представляет заявление установленной формы, а также документы согласно перечню, предусмотренному в пунктах 3.2, 3.3 раздела 3 настоящего Положения.
4.3. На основании документов, представленных заемщиком, Предприятие проводит их экспертизу, целью которой является определение платежеспособности заемщика, его возможности отвечать по взятым на себя обязательствам, а также максимального размера ипотечного займа с учетом единовременной безвозмездной субсидии, которая может быть ему предоставлена, но не более размера, установленного пунктом 3.9 раздела 3 настоящего Положения.
4.4. Заявления о предоставлении заемщику ипотечного займа и выделении единовременной безвозмездной субсидии вместе с документами согласно пункту 3.3 раздела 3 Положения Предприятие выносит на рассмотрение Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам.
4.5. Предприятие берет на себя обязательство на возмездной основе подобрать жилое помещение для заемщика. Оплата услуг Предприятию по подбору вариантов жилого помещения производится заемщиком за счет собственных средств.
5. Порядок предоставления единовременной
безвозмездной субсидии
5.1. При обращении заемщика к Предприятию с заявлением о предоставлении ипотечного займа на приобретение жилья ему также предоставляется право на выделение единовременной безвозмездной субсидии.
5.2. Целью выделения единовременной безвозмездной субсидии является компенсация заемщику расходов на оплату всех сделок по оформлению ипотечного займа, что уменьшает размер ипотечного займа, предоставляемого заемщику.
5.3. Заявление о выделении единовременной безвозмездной субсидии подается заемщиком Предприятию вместе с заявлением о предоставлении ипотечного займа.
5.4. Порядок рассмотрения заявления заемщика о выделении ему единовременной безвозмездной субсидии такой же, что и для рассмотрения заявления о предоставлении ипотечного займа.
5.5. Заявление о выделении заемщику единовременной безвозмездной субсидии выносится на рассмотрение Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам одновременно с заявлением о предоставлении ипотечного займа.
6. Порядок рассмотрения заявлений и определения
платежеспособности заемщика
6.1. Срок рассмотрения Предприятием заявления (принятия решения) о предоставлении заемщику ипотечного займа и единовременной безвозмездной субсидии - один месяц с момента представления полного пакета документов, указанных в пунктах 3.2, 3.3 раздела 3 настоящего Положения.
6.2. Заявления заемщика регистрируются в журнале учета заявлений. На заявлениях проставляются дата регистрации и регистрационный номер.
6.3. Составляется перечень принятых документов или их копий.
6.4. На основании проверки представленных заемщиком документов согласно пунктам 3.2, 3.3 раздела 3 настоящего Положения и сведений, в них содержащихся, определяются его платежеспособность, а также максимально возможный размер ипотечного займа и размер выделяемой единовременной безвозмездной субсидии.
6.5. Предприятие проводит оценку платежеспособности заемщика на основе общего среднемесячного размера его доходов за последние 12 месяцев. При этом, в случае наличия дохода с постоянной тенденцией к повышению, а также трудового договора, устанавливающего более высокий уровень дохода заемщика, который он получает по настоящему месту работы в течение не менее 3 последних месяцев, возможно использование указанных сумм (подтвержденных финансовыми документами и трудовым договором) в расчетах в качестве исходных данных среднемесячного дохода. Тогда учитывается возможность получения такого дохода и в будущем, что также должно быть подтверждено соответствующими документами.
6.6. При расчете платежеспособности из дохода заемщика вычитаются все обязательные платежи (единый социальный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по представленным поручительствам, выплаты на погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).
6.7. Размер ежемесячного платежа по ипотечному займу, предоставленному заемщику, не должен превышать 35 процентов от его совокупного месячного дохода.
6.8. На основе анализа представленных документов и определения платежеспособности заемщика Предприятие составляет письменное заключение о целесообразности выдачи ипотечного займа (об отказе в выдаче) и выносит его на рассмотрение Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам. Одновременно рассматривается вопрос о возможности выделения единовременной безвозмездной субсидии.
6.9. Решение Волгоградской городской комиссии по ипотечным займам о предоставлении (или отказе в предоставлении) заемщику ипотечного займа, а также ее решение о выделении единовременной безвозмездной субсидии, утвержденное постановлением администрации Волгограда, доводятся до сведения заемщика в течение трех дней со дня вынесения такого решения.
6.10. В случае принятия положительного решения о предоставлении ипотечного займа и выделении единовременной безвозмездной субсидии Предприятие оформляет сопроводительное письмо в Банк (кредитную организацию) для оформления с заемщиком договора займа.
7. Порядок заключения сделок в процессе
предоставления ипотечного займа
7.1. В процессе предоставления ипотечного займа стороны заключают следующие договоры:
7.1.1. Займа.
7.1.2. Поручительства.
7.1.3. Поручительства супруга заемщика (в качестве обязательного дополнительного обеспечения заемщика в случае, когда супруг заемщика не выступает в качестве созаемщика по договору займа). При этом супруг заемщика дает нотариально удостоверенное согласие на ипотеку данного жилого помещения.
7.1.4. Купли-продажи жилого помещения.
7.1.5. Ипотеки жилого помещения или смешанный договор купли-продажи и ипотеки жилого помещения.
7.1.6. Страхования жилого помещения.
7.1.7. Страхования жизни и потери трудоспособности.
7.1.8. Страхования риска утраты права собственности или комбинированного (смешанного) договора (полиса) страхования, включающего все указанные выше виды страхования.
7.1.9. Страхования ответственности поручителя (при наличии).
7.1.10. На открытие и обслуживание счетов вкладов "до востребования" физического лица.
В случае выдачи ипотечного займа по стандартам ОАО "АИЖК" заемщик оформляет закладную и передает ее законному владельцу (залогодержателю).
7.2. Договор займа, договоры поручительства, договоры страхования и договоры на открытие и обслуживание счетов вкладов "до востребования" физического лица заключаются в письменной форме.
7.3. Договор купли-продажи жилого помещения заключается в письменной нотариально удостоверенной форме с последующей обязательной регистрацией в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Волгоградской области.
7.4. Договор ипотеки жилого помещения заключается в письменной форме с последующим нотариальным удостоверением и обязательной регистрацией в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Волгоградской области.
7.5. Смешанный договор купли-продажи и ипотеки жилого помещения заключается в письменной форме с последующим нотариальным удостоверением и обязательной регистрацией в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Волгоградской области.
7.6. Закладная оформляется в письменной форме утвержденного образца с обязательным совершением всех необходимых нотариальных действий с последующей обязательной регистрацией в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Волгоградской области (в случае работы по стандартам ОАО "АИЖК").
7.7. Ипотечные сделки, связанные с предоставлением ипотечного займа заемщику на приобретение жилого помещения, находящегося в собственности супруга заемщика, не допускаются.
7.8. Приобретение жилого помещения, бывшего ранее в собственности у заемщика или его супруга(и) (в т.ч. бывшего), запрещается.
7.9. Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, вместе с таким договором нотариусу представляется закладная.
7.10. Для совершения сделок с жилым помещением, являющимся имуществом, нажитым в период брака, необходимо письменное согласие супруга(и), не указанного в качестве сособственника в правоустанавливающих документах.
Согласие супруга(и) должно быть выражено в письменной нотариально удостоверенной форме.
7.11. Совершение сделок с жилым помещением, обремененным правами несовершеннолетних или недееспособных лиц, т.е. в случаях, когда несовершеннолетний имеет долю в собственности на жилое помещение или проживает там, осуществляется от его имени родителями либо опекунами, с разрешения органов опеки и попечительства.
Совершение сделок с жилым помещением, обремененным правами лиц в возрасте от 14 до 18 лет или ограниченно дееспособными, осуществляется указанными лицами с письменного согласия их родителей или попечителей, получивших предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение сделок с имуществом подопечных лиц.
До заключения сделки должно быть представлено согласие органа опеки и попечительства на передачу жилого помещения в ипотеку родителями несовершеннолетнего ребенка.
До заключения сделки должно быть представлено согласие органа опеки и попечительства на предоставление родителями несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет) от его имени или несовершеннолетним ребенком (от 14 до 16 лет) самостоятельно нотариально заверенного обязательства об освобождении жилого помещения в случае обращения на него взыскания.
7.12. Жилое помещение, заложенное по договору об ипотеке (предмет ипотеки), определяется в договоре с указанием его наименования, местонахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре ипотеки указывается право, в силу которого жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, принадлежит заемщику, а также наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего заемщику это право.
7.13. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре ипотеки в денежном выражении. Оценка предмета ипотеки осуществляется организацией, имеющей лицензию на право проведения оценочной деятельности. Нормы оценки жилых помещений применяются независимо от форм собственности.
7.14. Предусмотренные в договоре ипотеки права залогодержателя на жилое помещение, заложенное по этому договору (право залога), возникают с момента заключения договора ипотеки жилого помещения, а если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло позднее - с момента возникновения этого обязательства.
7.15. Жилое помещение, приобретенное по договору купли-продажи и ипотеки жилого помещения, считается обремененным ипотекой с момента возникновения права залога.
7.16. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяются закладной в соответствии со стандартами ОАО "АИЖК" в порядке, установленном Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в случае выдачи ипотечных займов по стандартам ОАО "АИЖК").
8. Предмет ипотеки
8.1. Жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, должно находиться в исправном санитарно-техническом состоянии, пригодном для проживания, и должно отвечать следующим требованиям:
8.1.1. Представлять собой изолированную квартиру (т.е. коммунальная квартира в ипотеку не принимается).
8.1.2. Быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
8.1.3. Быть обеспеченным горячим (в том числе с использованием газовых и электрических систем отопления) и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне.
8.1.4. Иметь в исправном состоянии санитарно-техническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).
В случае приобретения заемщиком жилого помещения во вновь построенном доме допускается отсутствие санитарно-технического оборудования, внутренней отделки жилого помещения на момент его приобретения заемщиком при условии оценки жилого помещения оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.
8.2. Здание, в котором расположено жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, должно отвечать следующим требованиям:
8.2.1. Не находиться в аварийном состоянии.
8.2.2. Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт.
8.2.3. Иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
8.2.4. Иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия, за исключением деревянных.
8.3. Предприятие в обязательном порядке проводит самостоятельную проверку представленных документов на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, с целью обеспечения чистоты совершаемой сделки.
8.4. Право собственности на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, должно быть подтверждено свидетельством о государственной регистрации права собственности.
8.5. В случае приобретения заемщиком жилого помещения, непосредственно связанного с землей (коттедж для постоянного проживания, индивидуальный жилой дом), он должен представить документы, удостоверяющие право на земельный участок, на котором находится жилое помещение.
8.6. Передаваемое в ипотеку жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений), прав на него, в том числе прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя.
8.7. Стоимость жилого помещения, являющегося предметом ипотеки, должна определяться на основе оценки независимого оценщика. Оценщик должен представить подробное описание предмета ипотеки и оценку его рыночной стоимости, то есть цены, которую покупатель готов заплатить продавцу на свободном рынке. Цена предмета ипотеки должна соответствовать техническим и иным потребительским свойствам жилого помещения.
8.8. Предприятие проводит проверку правоустанавливающих документов, законности права собственности на предмет ипотеки, наличия или отсутствия прав третьих лиц на предмет ипотеки.
8.9. Часть жилого помещения, раздел которого невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.
8.10. Право собственности на объекты недвижимого имущества должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
9. Порядок погашения ипотечного займа
и уплаты процентов по нему
9.1. Ипотечный заем и проценты по нему возвращаются заемщиком в соответствии с договором займа.
9.2. Погашение ипотечного займа производится ежемесячно платежами, состоящими из суммы процентов за пользование ипотечным займом и суммы в погашение основного долга по ипотечному займу. Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты фактического предоставления ипотечного займа по последнее число расчетного процентного периода. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором займа.
9.3. Заемщик вправе досрочно погасить ипотечный заем или его часть. В случае досрочного погашения части ипотечного займа заемщик обязан оплатить все причитающиеся при этом проценты и обеспечить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности.
9.4. Досрочному исполнению обязательств со стороны заемщика предшествует письменное заявление - обязательство, направленное кредитору, о намерении осуществить досрочный возврат ипотечного займа или его части, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа.
9.5. Отсчет сроков для начисления процентов за пользование ипотечным займом начинается с даты выдачи ипотечного займа и заканчивается датой погашения ипотечного займа.
9.6. Датой погашения задолженности по ипотечному займу (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств на счет Банка.
9.7. Если в течение периода, за который производится начисление процентов, образовалась просроченная задолженность, то проценты начисляются в отдельности на каждый остаток долга, как срочный, так и просроченный, за то число дней, в течение которого остаток долга оставался без изменений.
10. Обеспечение сохранности жилого помещения,
заложенного по договору ипотеки
10.1. В соответствии с действующим гражданским законодательством жилое помещение, заложенное по договору ипотеки, залогодержателю не передается.
10.2. В отношении жилого помещения, заложенного по договору ипотеки, заключенному между залогодержателем и заемщиком (залогодателем), последний обязан:
10.2.1. Использовать это жилое помещение в соответствии с его назначением.
10.2.2. Не допускать ухудшения состояния жилого помещения и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
10.2.3. Поддерживать жилое помещение в исправном состоянии и нести расходы по его содержанию.
10.2.4. Производить текущий и капитальный ремонт жилого помещения.
10.2.5. Принимать меры для обеспечения сохранности жилого помещения, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.
10.2.6. Немедленно уведомлять залогодержателя об угрозе утраты или повреждения жилого помещения.
10.2.7. Немедленно уведомлять залогодержателя в случаях предъявления к залогодателю другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на жилое помещение, о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного жилого помещения либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение состояния жилого помещения.
10.3. В отношении жилого помещения, заложенного по договору ипотеки, залогодержатель вправе:
10.3.1. Использовать способы защиты прав на заложенное жилое помещение и требовать от заемщика возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов, если заемщик отказался от защиты этих прав.
10.3.2. Действуя от своего имени, истребовать жилое помещение из чужого незаконного владения для передачи его во владение залогодателю (заемщику).
10.3.3. Проверять по документам фактическое наличие, состояние и условия содержания жилого помещения. Это право принадлежит залогодержателю и в том случае, если жилое помещение передано залогодателем во владение третьих лиц на время. Осуществляемая залогодержателем проверка не должна создавать неоправданных помех для использования жилого помещения залогодателем или другими лицами, во владении которых оно находится.
10.3.4. Потребовать досрочного исполнения обязательств по договору ипотеки в случае грубого нарушения залогодателем своих обязанностей в отношении заложенного жилого помещения, предусмотренных договором ипотеки, действующим законодательством и настоящим Положением.
10.4. Страхование закладываемого жилого помещения при оформлении ипотечных займов осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
11. Отчуждение предмета ипотеки
11.1. Жилое помещение, заложенное по договору ипотеки (предмет ипотеки), может быть отчуждено заемщиком другому лицу путем продажи лишь с согласия залогодержателя.
11.2. Лицо, которое приобрело предмет ипотеки в результате его отчуждения, становится на место заемщика и принимает на себя все обязанности последнего по договору ипотеки, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным заемщиком. Новый заемщик может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем.
11.3. Если предмет ипотеки перешел к нескольким лицам, каждое из них несет ответственность за вытекающие из отношений ипотеки последствия неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, соразмерно перешедшей к нему части предмета ипотеки.
12. Обращение взыскания на предмет ипотеки
12.1. В случае наложения взыскания на жилое помещение, заложенное по договору ипотеки (предмет ипотеки), заемщик, а также совместно проживающие с ним члены семьи обязаны освободить жилое помещение и сняться с регистрационного учета по требованию Предприятия.
12.2. Обращение взыскания на предмет ипотеки является основанием для предоставления Предприятием заказчику (залогодателю), утратившему право собственности на него, и совместно проживающим с ним членам семьи жилого помещения из жилищного фонда для временного поселения, если жилое помещение, заложенное по договору ипотеки (предмет ипотеки), является для них единственным пригодным для проживания местом.
12.3. В случае принятия решения о предоставлении жилого помещения из жилищного фонда для временного поселения освобождение предмета ипотеки заемщиком (залогодателем), утратившим право собственности на него, и совместно проживающими с ним членами семьи осуществляется после предоставления жилого помещения из жилищного фонда для временного поселения.
12.4. Если заемщик (залогодатель), утративший право собственности на предмет ипотеки, и совместно проживающие с ним члены семьи в течение месяца после предоставления жилого помещения из жилищного фонда для временного поселения не освобождают предмет ипотеки, право собственности на который было утрачено, они выселяются в судебном порядке с предоставлением жилого помещения из жилищного фонда для временного поселения.
12.5. Обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и действующим гражданским законодательством Российской Федерации, если договором ипотеки не предусмотрено иное, а именно:
12.5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения за счет него требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично.
12.5.2. Обращение взыскания на предмет ипотеки допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
12.6. Решение о наложении взыскания на предмет ипотеки принимается Волгоградской городской комиссией по ипотечным займам по представлению Предприятия.
12.7. Обращение взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, в котором проживают несовершеннолетние или недееспособные члены семьи залогодателя, равно как и выселение указанных граждан из жилого помещения, являющегося предметом ипотеки, происходит с разрешения органов опеки и попечительства.
12.8. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
12.9. Удовлетворение требований залогодержателя за счет предмета ипотеки без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки.
12.10. Залогодателю возвращается остаток средств, полученных в результате обращения взыскания на предмет ипотеки, после удовлетворения всех требований залогодержателя и компенсации всех расходов, возникших у Предприятия в связи с невыполнением залогодателем обязательств по возврату ипотечного займа.
13. Заключительные положения
По вопросам, не урегулированным настоящим Положением, следует руководствоваться Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и действующим гражданским законодательством Российской Федерации.
Комитет по строительству
и жилищной политике
администрации Волгограда
